Большинство людей, пытаясь получить заем денежных средств в МФО, не читают договор и не изучают условия предоставления услуги. Небрежность оборачивается проблемами для заемщика: большими переплатами, ухудшением кредитной истории, беседами с коллекторами. Чтобы финансовая помощь не превратилась в долговую яму, необходимо узнать обо всех подводных камнях, с которыми можно столкнуться при оформлении займа.
Когда может потребоваться финансовая помощь
В каждой семье случаются ситуации, когда необходимы дополнительные финансовые вливания. Оформлять заем денежных средств на карту стоит, если вам нужно срочно оплатить услуги ЖКХ, купить бытовую технику по акции или же просто «дотянуть до зарплаты».
Кредитные специалисты не рекомендуют брать большие суммы в микрофинансовых организациях. Особенно если вы неуверены, что сможете вернуть деньги кредитору досрочно. Помните, что чем больше сумма займа, тем внушительнее будет переплата.
Какие минусы у оформления займов в офисах МФО
Большинство граждан предпочитает оформлять займы в филиалах микрофинансовых организаций. По их мнению, такой способ заключения сделки надежнее и безопаснее. Но это не совсем так.
Чтобы получить заем денежных средств на карту или наличными в офисах МФО, вам придется выкраивать время в плотном графике. Скорее всего, необходимо будет отпрашиваться с работы, ведь филиалы большинства микрокредитных компаний открыты с 9:00 до 18:00. В некоторых МФО рабочий день заканчивается в 20:00. Вряд ли вы успеете добраться до офиса компании в час-пик.
В итоге — время потеряно, деньги не получены, плюс ко всему придется отрабатывать «отгул» на работе.
Не стоит забывать и о безопасности сделки. В офисах микрофинансовых компаний часто бывают очереди, и никто не сможет вам гарантировать отсутствие злоумышленников. В лучшем случае у вас могут вытащить кошелек, а в худшем — оформить на ваше имя займ. Достаточно воспользоваться данными из неправильно заполненной и выброшенной в мусорку анкеты.
Скорость принятия решения по заявке — ещё один минус оформления займа в офисе кредитора. Микрофинансовая компания будет тщательно проверять данные, которые вы занесете в анкету. На оценку состояния кредитной истории уходит 30–40 минут. Если у сотрудника МФО возникнут сомнения в платежеспособности, он позвонит вашему начальнику, поручителям. В результате о ваших финансовых затруднениях узнают окружающие — коллеги, знакомые, друзья.
При оформлении займа в офисе МФО могут возникнуть проблемы и со способом получения средств. В большинстве случаев заемщикам выдают одобренную сумму наличными. Если вам нужно срочно оплатить услуги ЖКХ или покупки с карты, придется искать банкомат, чтобы положить деньги на счет, тратя при этом время.
Почему подавать заявку на займ онлайн выгоднее
Оформлять онлайн-займы намного выгоднее, проще и безопаснее. Чтобы получить финансовую помощь, нужно лишь зарегистрироваться на сайте кредитора и заполнить короткую анкету заемщика. Заявки принимаются круглосуточно.
При оформлении документов вы никак не контактируете с сотрудниками микрокредитной организации.
Личные данные, сведения о месте работы, платежные реквизиты — клиенты МФО вносят в анкету собственноручно. При этом на любом этапе заполнения заявки вы сможете сверить информацию. Так, исключается вероятность отклонения заявки по причине некорректно указанных данных.
Решение по онлайн-заявкам микрокредитные компании выносят быстро. Например, клиенты One Click Money узнают об одобрении займа в течение 10–20 минут. Система автоматически проверяет кредитный рейтинг будущего заемщика и решает — одобрить займ или отказать в предоставлении средств. Процент одобрения высок — финансовую помощь получают более 97% клиентов.
Выбор способа получения денег тоже стоит отнести к плюсам онлайн-займов. Микрокредитная компания One Click Money отправляет деньги на банковские карты, электронные кошельки, а также в платежной системе «Золотая Корона». Карта или кошелек не обязательно должны принадлежать заемщику — средства можно перевести на реквизиты друга или родственника.
Что нужно указывать в анкете на получение займа
При обращении в разные микрофинансовые компании граждане заполняют практически идентичные анкеты. В заявке указывают:
- Сумму займа и сроки погашения — с этой информации начинают заполнение анкеты.
- Паспортные данные — полные ФИО, номер и серию документа, сведения о регистрации.
- Информацию о месте работы — наименование учреждения, должность, размер зарплаты. Некоторые микрокредитные компании требуют указать в анкете номер телефона начальника, трудовой стаж.
- Платежные реквизиты — номер карты или электронного кошелька.
- Контактные данные — номер телефона, принадлежащего заемщику, email.
Помимо этого, кредитор может потребовать указать дополнительные сведения — например, данные водительского или пенсионного удостоверения. Клиенты One Click Money указывают только перечисленную в списке информацию.
Как быстро рассматриваются заявки
Большой плюс оформления онлайн-займов в One Click Money — круглосуточное рассмотрение заявок. Анкету можно заполнить и в 01:00 и в 20:00, в выходные и праздничные дни. Система быстро проверит актуальность и корректность данных, вынесет решение.
Если займ одобрят, то в течение 15–20 минут придет SMS с секретным кодом, который заменяет собственноручную подпись клиента. Код указывают в специальном поле договора оферты. После подписания документов микрокредитная компания One Click Money переводит средства по указанным заемщиком реквизитам.
Какие шансы на получение займа у клиентов с плохой кредитной историей
Кредитная история заемщика проверяется микрофинансовыми организациями так же, как и банками. Однако МФО более лояльны к клиентам. «Красные записи» в кредитной истории редко становятся причиной отклонения заявки. Даже при открытых просрочках кредиторы могут пойти навстречу заемщику. Но есть нюанс — условия будут не самыми выгодными, а сумму займа скорректируют в меньшую сторону.
Чтобы увеличить шансы на получение кредитных продуктов в будущем, придется поработать с кредитной историей. Самостоятельно устранить «красные записи» не получится, скрыть эту информацию — тоже. Данные на каждого получателя микрозаймов и кредитов хранятся в БКИ (Бюро кредитных историй). Проверить состояние кредитной истории могут все участники финансового рынка — и МФО, и банки. При этом досье заемщика уходит в архив только спустя 25 лет с момента внесения последней записи.
Исправить кредитную историю можно с помощью микрозаймов. Для этого придется подавать заявки в МФО на небольшие суммы и вовремя их погашать. За 3–6 месяцев в досье можно внести 4–5 положительных отметок. Банки и микрокредитные компании увидят, что клиент стал ответственно относиться к возврату средств, и станут более лояльными. Микрокредитные компании будут выдавать заемщику деньги на выгодных условиях, а банки одобрят заявку на получение потребительского кредита или ипотеки.
