Влияют ли краткосрочные микрозаймы на кредитную историю пользователей?

Кредитование в банке сегодня сопровождается многочисленными проверками, которые направлены на определение платежеспособности и благонадежности потенциальных клиентов. Запрос в БКИ находится на первом месте в списке проводимых мероприятий. Влияют ли микрозаймы на кредитную историю заемщиков? Попробуем выяснить.

Основные моменты

Термином «кредитная история» называют совокупность данных об исполнении заемщиком своих долговых обязательств по банковским кредитам и займам. 

Любая ссуда, независимо от длительности, находит отражение в базе Бюро кредитных историй. Для каждого случая предусмотрен свой срок исковой давности. А вот какой будет кредитная история – зависит от финансовой дисциплины заемщика. 

В досье заемщика отражается большое количество информации. Данные формируются за счет различных источников.

В архиве содержатся сведения по открытым и завершенным договорам, по заявкам и просрочкам. Поэтому даже небольшие займы на потребительские нужды, погашенные не вовремя, могут негативно сказаться на последующем сотрудничестве должника с банками. Правда, это касается микрофинансовых организаций, которые внесены в список аккредитованных компаний. Исключить негативную информацию из базы БКИ нельзя, но можно значительно улучшить ситуацию.

Как формируется кредитный рейтинг?

Прежде чем дать ответ на вопрос «Как микрозаймы влияют на кредитную историю?», стоит определиться с понятием «кредитный рейтинг». Это показатель, который позволяет сформировать представление о деловой репутации потенциального заемщика. На его основании принимается решение о предоставлении средств. Банки предпочитают выдавать ссуды только проверенным клиентам, поскольку это гарантирует своевременный возврат денег. 

На формирование рейтинга оказывают влияние такие факторы, как:

• наличие задолженности по кредитам (отсутствие просрочек улучшают ситуацию);
• соблюдение финансовой дисциплины (своевременность погашения ссуд в установленный срок);
• продолжительность кредитной истории (наличие опыта получения и возврата кредитов);
• частота, с которой заемщик подавал заявки;
• типы оформленных кредитов (микрозаймы или долгосрочные ссуды).

Рейтинг может быть снижен даже в том случае, когда в адрес должника вынесены судебные решения или есть запись об уголовном преследовании. Даже отметки о случаях неуплаты алиментов, взыскании через суд долга соседу или просрочке платежей за коммунальные услуги могут значительно снизить шансы заемщика на кредитование. 

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Можно с уверенностью сказать, что да. Многочисленные отказы связаны не только с наличием сомнительного кредитного прошлого, но и с отсутствием кредитной истории.

Полезная информация: 2-3 своевременно погашенных микрозайма не только помогут  улучшить ситуацию с последующим кредитованием, но и позволят сформировать кредитную историю заемщикам, которые еще ни разу не обращались в банк.

Отражение займов в БКИ

Как микрозаймы влияют на кредитную историю физических лиц и владельцев бизнеса? Согласно статистике, почти треть клиентов имеет негативную кредитную историю. Этот факт является веской причиной для отказа в выдаче средств. Микрофинансовые организации, как и банки, сотрудничают с Бюро КИ, поэтому данные об онлайн-займах также хранятся в архиве. Информация находится там в течение 10 лет с момента погашения.

Важно учитывать: при обнаружении в отчете недостоверных данных следует незамедлительно обратиться в БКИ. Официальное заявление станет основанием для начала расследования. Клиент будет уведомлен о его результатах не позднее 30 дней в письменном виде.

Для повышения кредитного рейтинга имеет смысл воспользоваться одной из специальных программ МФО. Такие займы (на карту, электронный кошелек или по системе быстрых переводов) позволяет улучшить положение, но для этого нужно своевременно гасить не только сумму основного долга, но и все начисленные проценты. Эта информация сразу найдет отражение в базе БКИ. 

Как исправить кредитную историю с помощью данных БКИ?

Для «оздоровления» кредитной истории необходимо:

• оформлять займы в небольших размерах;
• брать деньги на срок не более 30 дней;
• своевременно рассчитываться с МФО.

Не стоит оформлять новый микрозайм, пока не будет погашен предыдущий. Небольшое количество займов сыграет на руку заемщику. Однако слишком частое обращение в МФО может вызвать подозрение у банка. Такой клиент создает впечатление вечного должника.

В какой момент просрочки перестают оказывать воздействие на решение банка?

Вне всякого сомнения, микрозаймы влияют на кредитную историю. Каждая финансовая организация самостоятельно определяет период «реабилитации» кредитной истории заемщика. Поэтому есть смысл выявить кредитора, который запрашивает более свежие данные о клиентах, и постараться предоставить самый новый вариант этого документа.

При наличии просрочки до 30 дней заемщику потребуются 3-4 успешные выплаты.

Последствия нарушений длительностью более 30 дней будут исправлены не раньше чем через 6 месяцев.

При просрочке свыше 60 дней потребуется не менее 1 года.

Задолженность сроком более 90 дней перестать влиять на ситуацию с кредитованием через 1,5-2 года.

На ликвидацию последствий нарушения финансовой дисциплины длительностью свыше 120 дней уходит не менее 2,3 лет.

На деловую репутацию заемщика воздействует и размер невыплаченного долга. Отсутствие просрочек является идеальным вариантом.

Взаимодействие Oneclickmoney и БКИ

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» работает на рынке микрокредитования много лет, и популярность ее услуг из года в год растет. Улучшают ли микрозаймы кредитную историю клиентов, которые пользуются услугами Oneclickmoney? 

Наша компания, как и другие микрофинансовые организации, подает данные об обслуживании долга по каждому кредиту в Бюро кредитных историй. Согласно ст. 3 (ч.5) Федерального закона от 30.12.2004 г. №218-ФЗ, эта процедура не требует согласия заемщика. Сведения передаются в БКИ не позднее 5 рабочих дней с момента изменений. 

Информационная часть отчета о кредитных историях содержит следующие данные:

• о выдаче займа;
• об отказе в предоставлении средств;
• о наличии или об отсутствии просрочек;
• о выплатах и о возврате займа.

Каждый займ от Oneclickmoney, погашенный вовремя, значительно повышает шансы заемщика на благополучное финансирование в крупных банках и других МФО. Мы выдаем экспресс-кредиты полностью в дистанционном режиме без страховки, поручителей и залога. И не берем в расчет реальную платежеспособность своих клиентов. Оформить у нас займ очень легко. Ждем ваших заявок!