1. С 1 июля МФО начали передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй. Как это повлияет на статистику выдаваемых займов?
Действительно, с 1 июля 2014 года вступили в силу поправки к закону 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно этим поправкам микрофинансовые организации, а также кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся у них информацию, в отношении всех заемщиков, без получения согласия на ее представление хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
В связи с этим многие МФО высказали готовность сотрудничать с БКИ. Договор хранения кредитной истории обходится МФО и КПК значительно дешевле, чем сотрудничество по предоставлению кредитных отчетов. Но, как Вы понимаете, на статистику займов он повлиять никак не может.
2. Как пояснил Центробанк, за счет получения недостающих сведений о задолженности клиентов перед микрофинансовыми организациями, у него будет достаточно данных, чтобы полноценно оценить уровень просрочки по всему кредитному рынку. Какой статистики в итоге можно ожидать?
Действительно, целью Центробанка изначально было именно получение сведений об уровне просрочки всего кредитного рынка. Вопрос просроченной задолженности на микрофинансовом рынке, конечно, существует, но по статистике участников рынка в 2014 году отмечается не рост, а падение показателей по просрочке. Это легко объясняется тем, что компании уже набрали достаточный опыт в оценке благонадёжности своего заёмщика, к тому же, тесное взаимодействие с различными бюро кредитных историй дает свои плоды. В связи с этим, по моему личному мнению, первые итоги статистики могут показать прирост просроченной задолженности по всему кредитному рынку. Однако, в дальнейшем будет наблюдаться тенденция уменьшения уровня просрочки, в связи с более тесным сотрудничеством МФО и КПК с бюро кредитных историй.
3. Насколько выгодно работать МФО с БКИ?
По мере развития рынка микрокредитования и, соответственно, роста сумм займов наличие полной информации о заемщике становится особенно важным. Вступление в силу нового закона о передаче информации в БКИ сделает кредитную историю заемщика более информативной. А это выгодно самим МФО и КПК. Но микрофинансовые организации должны понимать, что информация не может взяться неоткуда. Наша общая задача – наполнение этой информацией базы бюро. Ведь клиенты МФО – это не то же самое, что клиенты банков, поэтому работать на банковской базе для МФО не будет эффективным.
4. В соответствии с действующим законом, МФО обязаны только подавать информацию о заемщиках в БКИ. Но захотят ли они еще и получать данные о своих заемщиках?
Сейчас нет культуры использования БКИ, как скоринговой системы, но я уверен, что захотят. Мы, например, разрабатываем эффективную скоринговую модель с использованием данных БКИ и в будущем будем ее улучшать. Возможно, на данный момент, многие МФО и КПК заключают договоры с БКИ только на хранение кредитных историй. Но рынок микрокредитования растет, растут суммы займов, и, как я уже говорил, кредитным организациям необходима более полная информация о заемщиках. По мере наполнения баз данных БКИ сведениями о заемщиках микрофинансовых организаций произойдет увеличение количества МФО, желающих получать кредитные отчеты на постоянной основе. Естественно, интерес их будет связан в основном с кредитными историями, полученными от подобных им микрофинансовых организаций. Поэтому ключевой задачей бюро является консолидированный сбор кредитных историй и сотрудничество с как можно большим количеством МФО и КПК.
5. Если МФО будет учитывать данные БКИ при принятии решения о выдаче займа, будут ли тогда МФО предлагать более выгодные процентные ставки?
Если МФО будет получать более полную информацию о заемщиках, это позволит минимизировать риски невозврата займов. Вполне возможно, если будет заметна тенденция уменьшения просроченной задолженности, микрофинансовые организации задумаются об изменении процентных ставок.